¿Qué significa el recorte de los tipos de interés de la Reserva Federal? - Service First Mortgage

El domingo la Reserva Federal volvió a aplicar otra bajada de emergencia de los tipos de interés, situando el tipo de interés de fondos federales entre el 0 % y el 0,25 %.

Este es el resultado de los intentos de la Reserva Federal para anticiparse a los problemas económicos adicionales provocados por la situación de la COVID-19.

El tipo de interés de los fondos federales es el interés que se cobran los bancos cuando se prestan dinero entre sí. También tiene una repercusión más directa en los tipos de interés de tarjetas de crédito y otros préstamos de consumo.

Si bien se trata de un punto de referencia al que debemos estar atentos, el tipo de interés de los fondos federales suele confundirse con los tipos de interés hipotecarios, algo que no es exactamente así.

¿Cómo afecta esto a los tipos de interés de las hipotecas?

Algunos consumidores creen que la bajada de tipos de interés de la Reserva Federal significa que los tipos de interés hipotecarios han caído al 0 %. Este no es el caso.

De hecho, la semana pasada los tipos de interés hipotecarios de EE. UU. subieron a pesar de la reciente bajada de los tipos de interés de fondos federales.

En lo que a hipotecas respecta, la tipos de interés dependen de la demanda de bonos hipotecarios (MBS, por sus siglas en inglés).

Los tipos de interés son más altos de lo esperado debido a una saturación en el mercado de los MBS, donde se venden la mayoría de créditos hipotecarios de EE. UU. La fiebre de la refinanciación ha inundado el mercado con MBS.

De hecho, los inversores que actúan como intermediarios en el mercado han tratado de vender a toda costa los MBS debido al exceso de oferta.

En esencia, la bajada de los tipos de interés de los fondos federales y el nuevo compromiso de la Reserva Federal de comprar, como mínimo, 200.000 millones de USD en MBS son iniciativas que aumentan la demanda. Sin embargo, en estos momentos, la oferta de MBS sigue siendo mayor que la demanda, lo que impide a la Reserva Federal bajar los tipos, lo que mejora directamente los tipos de interés hipotecarios.

La verdad del asunto es que la mayoría de prestadores consigue básicamente los mismos tipos de interés. Lo que diferencia a Service First del resto no es solo su amplia oferta de productos de préstamos y profesionales altamente cualificados, sino también su proceso no lineal que permite cerrar los préstamos a tiempo.

Si tiene alguna pregunta, contacte con su agente de préstamos de Service First.

Ian Kimball

Director Ejecutivo de Estrategia

Acerca del autor

Ian Kimball es Director Ejecutivo de Estrategia de Service First Mortgage. Es el responsable directo del desarrollo de ventas, marketing, préstamos por especialidad, TIC, contabilidad y finanzas, gestión de proyectos y planificación estratégica. También se encarga de desarrollar la infraestructura, las herramientas, los procesos y los sistemas de la compañía. Ian lleva en el sector inmobiliario desde 1997 y es graduado por la Universidad de Minnesota. Le gustan las actividades al aire libre, el deporte y pasar tiempo con su mujer y sus dos hijas.