Es tiempo de revisar sus finanzas - Service First Mortgage

De vez en cuando todos necesitamos revisar nuestras finanzas personales.

Con el paso del tiempo, sacamos suscripciones nuevas, nos olvidamos de otras y, quizá, cambiamos nuestros hábitos de gasto. Por eso es importante hacer una revisión para ver a dónde se está yendo su dinero y si debe hacer algún cambio.

¿En qué áreas debe enfocarse? He aquí mi lista:

Analice su extracto bancario mensual

Cuando le llegue el extracto bancario a su buzón de correo o bandeja de entrada, no lo ignore. En lugar de ello, dedique algo de tiempo a revisarlo y buscar cualquier error o pagos recurrentes que podría querer recortar. Revisar las actividades del mes pasado puede darle una buena perspectiva de donde se está yendo su dinero.

No cuesta mucho tiempo y no es una mala idea convertirlo en un hábito cada mes.

Haga un presupuesto con sus ingresos y gastos para los 3 próximos meses

Tener un presupuesto le permite crear un plan y le da una imagen clara de dónde se está yendo su dinero. Aquí es donde realmente verá qué gastos recurrentes y suscripciones que no necesita puede recortar.

Si puede, le recomiendo que haga presupuesto a 3 meses vista, pero no pasa nada si hace un presupuesto mensual. El aspecto más importante es asegurarse de que conoce sus hábitos de gasto y tiene un plan para asegurarse de que las cosas van por el camino que deben ir.

Evalúe su deuda

Consulte si su deuda total ha aumentado o disminuido durante el año pasado. Lo siguiente que le recomendaría es esquematizar sus saldos deudores y diseñar un plan para cancelarlos. Por ejemplo, si tiene una deuda de tarjeta de crédito, empiece a pagarla por el primer importe más pequeño.

A partir de ahí, siga con el siguiente importe más grande. Y así, sucesivamente. Si es capaz de quitarse deuda de su lista, se sentirá mejor y más motivado para continuar.

Revise sus ahorros

Los ahorros son una red de seguridad, por lo que es importante que aumenten cada mes por si surge algún gasto o emergencia imprevista. Una buena regla es tener ahorrados los gastos de 6 meses por si acaso.

Sé que ahorrar los gastos de 6 meses suena desalentador, pero si sigue un sistema puede resultar mucho más fácil. Revisite su presupuesto para ver qué puede cambiar para darle un impulso a sus ahorros.

Aproveche su programa 401k

Si participa en el programa 401k de su empresa, asegúrese de sacarle el máximo partido. Aproveche la contrapartida de su empresa porque se trata de un dinero gratis que podrá dedicar a su jubilación. Además, no olvide aumentar el importe de la cuota cada año y, sobre todo, si aumentan sus ingresos.

También le recomiendo que revise periódicamente sus decisiones de inversión para asegurarse de obtener el retorno que espera.

Evalúe su hipoteca

Teniendo el mercado que tenemos, no es mala idea echar un vistazo a su hipoteca actual para ver si le conviene una refinanciación a un préstamo de 15 años. Además de ayudarlo a eliminar las cargas sobre su vivienda de una forma más rápida, le ayudará a acumular patrimonio y ahorrarse un buen pellizco en intereses.

Sé que todo el mundo no tachará todos estos elementos de su lista. Sin embargo, son buenos objetivos que vale la pena esforzarse por conseguir.

¿Cree que me he saltado algún paso?

Si tiene alguna pregunta o necesita una recomendación, hágamelo saber. Será un placer ayudar.

Acerca del autor

John Donnelly es Director Ejecutivo de Ventas de Service First Mortgage y vicepresidente de la compañía. Tiene más de 20 años de experiencia en el sector hipotecario, donde ha ocupado todo tipo de puestos como, por ejemplo, agente de préstamos, director de sucursal y vicepresidente de operaciones de sucursal. Se unió a Service First Mortgage en 2009 como director regional y fue elegido Director del Año en 2011 y 2012. En 2013, fue nombrado uno de los 40 profesionales más influyentes del sector hipotecario por la revista National Mortgage Professional.